REsp 1.678.432-RJ

No caso do seguro de vida com cláusula de sobrevivência, aplica-se o prazo prescricional de 10 anos para resgate do capital segurado após o prazo assinado em contrato. A controvérsia refere-se à prescrição de ação indenizatória movida por segurada contra seguradora em razão de suposto descumprimento de cláusula de contratos individuais de seguro de vida dotal com cláusula de sobrevida. O seguro de vida é um tipo de seguro de pessoas com cobertura de riscos cujo objetivo é garantir indenização a segurado ou a seus beneficiários nos termos das condições e garantias contratualmente estabelecidas. A cobertura por sobrevivência oferecida em seguros de vida é estruturada sob regime financeiro de capitalização e tem por finalidade o pagamento do capital segurado, de uma única vez ou em forma de renda, após atingido o período de diferimento previsto no contrato. O plano dotal, que pode ser puro, misto ou misto com performance, constitui um dos tipos de contrato de seguro de vida por sobrevivência. O contrato de seguro individual de vida com cláusula de sobrevivência tem natureza complexa, visto que o capital de segurado pode ser pago aos beneficiários quando do falecimento do segurado, ao qual é permitido optar por resgatar, em vida, o valor econômico capitalizado após transcorrido o período de diferimento. É certo que, nos termos da tese firmada no Incidente de Assunção de Competência n. 2, no julgamento do REsp n. 1.303.374/ES, "é ânuo o prazo prescricional para exercício de qualquer pretensão do segurado em face do segurador- e vice-versa- baseada em suposto inadimplemento de deveres (principais, secundários ou anexos) derivados do contrato de seguro, ex vi do disposto no artigo 206, § 1º, II, 'b', do Código Civil de 2002 (artigo 178, § 6º, II, do Código Civil de 1916)". No caso, todavia, o pagamento do capital segurado não se dá apenas pelo falecimento do segurado, porquanto, em razão da cláusula de sobrevida, há importância de valor econômico capitalizado passível de ser resgatado em vida, o que evidencia, nessa parte, a natureza pessoal do contrato, a atrair a incidência do art. 177, IV, do Código Civil de 1916, ou seja, o prazo decenal, como previsto no art. 205 do Código Civil de 2002, respeitado o art. 2.028 do mesmo diploma. Aplica-se o prazo decenal, e não a prescrição ânua do art. 206, II, do Código Civil, à ação que visa ao reconhecimento do direito ao resgate, após o prazo assinado em contrato, de capital segurado de seguro de vida com cláusula de sobrevivência. No seguro de vida com cláusula de sobrevivência, a pretensão de resgatar o capital segurado após o término do período de diferimento sujeita-se ao prazo prescricional de 10 anos, e não ao prazo anual previsto para as ações fundadas em contrato de seguro. O STJ analisou a prescrição aplicável ao chamado seguro de vida com cláusula de sobrevivência , também conhecido como seguro dotal. Nos contratos de seguro de vida tradicionais, a regra geral é que as pretensões decorrentes do inadimplemento do contrato prescrevem em um ano , conforme o art. 206, § 1º, II, "b", do Código Civil. Esse entendimento, inclusive, foi consolidado pelo próprio STJ no IAC 2 (REsp 1.303.374/ES). Entretanto, o Tribunal ressaltou que o seguro de vida com cláusula de sobrevivência possui natureza jurídica diferenciada. Além da cobertura para o caso de morte, esse contrato prevê a formação de um capital ao longo do tempo, permitindo que o próprio segurado resgate esse valor caso permaneça vivo até o término do período de diferimento previsto contratualmente. Nessa hipótese, a pretensão não decorre propriamente do inadimplemento típico do contrato de seguro, mas do exercício de um direito pessoal ao recebimento do capital acumulado. Por essa razão, aplica-se o prazo prescricional geral de 10 anos , previsto no art. 205 do Código Civil. Assim, o STJ concluiu que a prescrição anual continua incidindo sobre as pretensões típicas do contrato de seguro, mas não alcança a ação destinada ao resgate do capital acumulado em seguro de vida com cláusula de sobrevivência.

Tese Jurídica Oficial

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